浙江外汇投资:中國金融新聞網:新服務撬動新發展 浙江銀保監局打造科技與金融協同發展良好生態

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  春節前夕,浙江嘉興秀洲高新裝備產業園內,剛拿到農行200萬元貸款的吳尚喜出望外。“貸款這麼順利,真是出乎意料,春節期間采購訂單原材料和改造生產線的資金有著落瞭,我們對2021年發展信心更足瞭!”

  吳尚管理的浙江中澤精密科技有限公司是一傢主營新能源汽車鋰電池蓋板和電芯鋁殼的科創型小微企業。2020年,公司順利拿下行業巨頭寧德時代近億元銷售訂單。為此,新的一年,吳尚必須加大原材料采購庫存並進行設備改造。這讓公司本就不寬裕的流動資金一下子捉襟見肘。

  “我們公司都是輕資產,沒什麼抵押物,在過去想取得貸款挺難的。”正當吳尚發愁時,今年1月初,農行嘉興科技支行客戶經理瞭解到企業情況後,以“專利權質押”方式幫助其辦理瞭新貸款。同時,為瞭充分滿足企業的融資需求,當地政府引入“信保基金”為企業擔保,增加可貸額度。通過“專利權質押+信保基金擔保”組合方式,不到一周,就為企業新審批貸款500萬元,目前已發放首筆資金200萬元,利率僅為4.35%。

  如今,在浙江,有越來越多的科技型企業能夠便捷地獲得金融服務。目前,浙江轄內(不含寧波)科技型企業貸款餘額超6000億元,服務科技型企業4萬餘戶,2020年以來,科技類保險簽單近1.2萬件,賠付超9200萬元,提供風險保障近4000億元。

  而這些成果的取得要得益於近年來浙江銀保監局持續推動浙江銀行業保險業建立健全金融服務科技創新機制,發展契合科技創新的金融產品和服務,保障科技企業融資需求。近日,浙江銀保監局聯合多部門出臺《關於完善銀行業保險業支持創新發展體系 助力數字浙江建設和高水平創新強省戰略的實施意見》(以下簡稱《實施意見》),聚焦“互聯網+”、生命健康、新材料等領域,推動建立健全與科技創新需求相適應的專業化金融服務體系,致力於打造科技與金融協同發展良好生態。

  健全專業金融服務體系

  多年來,浙江銀保監局發揮市場準入引領作用,支持銀行業金融機構在工業園區、高新技術產業開發區等科技資源集中區域設立科技專營機構,專註服務於科技型企業。早在2009年,即批準杭州銀行設立浙江首傢科技支行,2016年杭州銀行成立全國首個科技文創金融事業部,在全國起到示范效應。2018年,全國首傢專業科技保險公司——太平科技落地浙江。目前,轄內已設立38傢科技支行和42傢科技特色支行,專業水平不斷提升。同時,該局加強與科技等部門對接,建立科技型中小微企業金融服務清單,推動浙江銀行業保險業根據科技創新領域的實際需求,創新科技金融產品和服務,為科技企業提供差異化的金融解決方案。

  在此基礎上,《實施意見》要求金融機構針對科技型企業尤其是初創期科技企業“高成長、高風險、輕資產”和“重技術、重人才、重未來”(兩高一輕三重)特點,進一步完善專業化金融服務體系和機制。

  提升科技企業識別能力

  為提升金融支持創新發展服務能力,浙江銀保監局持續引導轄內銀行保險機構充分運用扶持企業名單、企業評價信息、貼息、科技園區等政策與資源,提升科技企業識別能力和服務水平。2020年以來,該局推動浙江省金融綜合服務平臺與杭州濱江區“企業創新積分”系統對接,支持銀行運用“企業創新積分”評價結果,建立專項信貸評審體系,線上對接發放“科技積分貸”。同時,推動銀行機構建立一套科技企業專屬的業務管理機制,並培育專業化科技金融人才隊伍。

  為進一步破解金融支持創新發展存在的“看不懂、看不準、看不透”等痛點,《實施意見》要求轄內銀行保險機構提高風險識別能力和精準服務水平。一方面,加強外部資源整合對接,強化專業互補;另一方面,提升內部精準服務能力,探索建立以創新能力、人力資本等為核心的科技企業信貸識別標準體系,加強大數據信息共享和運用等。

  完善風險收益匹配機制

  多年來,浙江銀保監局鼓勵轄內銀行保險機構按照“多方合作、風險共擔、互利共贏”的原則,積極創新科技金融合作模式,完善風險收益匹配和風險分擔機制。與各地政府部門、科技園區、擔保公司合作,推出“風險池基金”、科技擔保等模式。與創業投資、股權投資機構合作,以股債聯動等模式支持科技型初創企業發展。

  當前,金融支持創新發展仍存在因風險識別和管理機制不完善導致的“不敢做、不會做、不想做”等現實問題。對此,《實施意見》提出,要進一步完善風險收益匹配和風險分擔機制,並提出鼓勵銀行業金融機構依法合規與創業投資機構、產業投資基金等開展“貸款+外部直投”“貸款+遠期權益”等合作,在提供信貸資金的基礎上,以適當方式階段性分享科技企業股權及其選擇權收益等措施。

  打造協同發展良好生態

  金融支持創新發展需要良好的外部政策支持和監管機制保障,形成科技與金融協同發展的良好生態。為此,浙江銀保監局持續健全科技金融監測體系,完善監管考核激勵機制,強化對銀行保險機構的行為引導,著力解決金融支持創新發展中存在的問題。一方面,推動轄內銀行保險機構全面落實浙江創新驅動發展戰略,主動對接杭州城西科創大走廊等地方戰略平臺,支持科技型企業培育發展;另一方面,運用考核評估機制,實現科技金融相關激勵政策的落地實施。

  《實施意見》則進一步提出創新服務模式,鼓勵有條件的銀行保險機構,依托重點地區、重點科技園區、重點產業孵化和創新平臺,搭建金融支持創新發展實驗平臺,一平臺一方案,實施創新企業、創新項目全流程閉環管理和風險管控,完善不同類型科技產業鏈條金融服務方式,探索科技金融“沙盒監管”模式等。




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